NEFT, RTGS और IMPS क्या हैं? दोनों के बीच क्या अंतर है?
डिजिटल इंडिया को बढ़ावा देने के लिए आज तक भारत में हर कोई डिजिटल भुगतान कर रहा है।
चाहे एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित करना हो या किसी भी प्रकार का भुगतान करना हो, डिजिटल भुगतान ने सभी के जीवन को आसान बना दिया है।
पहले लोगों को बैंक जाकर फंड ट्रांसफर की प्रक्रिया पूरी करनी पड़ती थी। लेकिन अब डिजिटल पेमेंट से सब कुछ काफी आसान हो गया है।
भारत में अधिकांश बैंकों, निजी कंपनियों और सरकारी विभागों ने डिजिटल भुगतान सेवाओं को अपनाया है। यह ऑनलाइन फंड ट्रांसफर को भी बहुत आसान बनाता है और सभी तरह के रिकॉर्ड रखता है।
ऐसे में ऑनलाइन ट्रांजैक्शन करते समय आपके मन में यह सवाल जरूर उठता है कि ऑनलाइन पेमेंट या ट्रांजैक्शन करने के लिए कौन सी प्रक्रिया उपयुक्त होगी?
साथ ही, जब पैसे ट्रांसफर करने की बात आती है तो केवल तीन या चार प्रक्रियाएं ही क्यों? खासकर जो छोटे शहर के व्यापारी हैं, उन्हें रोजाना के कामों से जूझना पड़ता है।
ऐसे में वे सबसे ज्यादा कंफ्यूज रहते हैं। तो जानिए NEFT, RTGS, IMPS क्या है और इनमे क्या अंतर है?
NEFT, RTGS और IMPS क्या हैं?
आज भारत में डिजिटल पेमेंट के कई माध्यम मौजूद हैं। डिजिटल वॉलेट (फोनपे, जीपे, पेटीएम) और यूपीआई का सबसे ज्यादा इस्तेमाल किया जाता है। लेकिन सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला डिजिटल मीडिया:
1. एनईएफटी (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर): एनईएफटी के माध्यम से मनी ट्रांसफर हमेशा एक साथ नहीं बल्कि बैचों में किया जाता है।
2. RTGS (रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट): फंड ट्रांसफर हमेशा निर्देशों के अनुसार और निर्देशों के आधार पर किया जाता है।
3. IMPS (इंस्टेंट मोबाइल पेमेंट सर्विस): सबसे सरल फंड ट्रांसफर प्रक्रिया मानी जाती है, IMPS के माध्यम से कभी भी, कहीं भी और तुरंत फंड ट्रांसफर किया जाता है।
हालाँकि, यह RTGS की तरह ही काम करता है। लेकिन सभी ऑनलाइन बैंक खाताधारकों की सुविधा के लिए और बैंक बंद होने की स्थिति में तेजी से फंड ट्रांसफर के लिए IMPS सुविधा शुरू की गई है।
NEFT और RTGS भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा पेश किए गए हैं। वहीं, IMPS को नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा लॉन्च किया गया है।
NEFT, RTGS और IMPS में क्या अंतर है?
1. एनईएफटी: नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर के माध्यम से बैचों के माध्यम से एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में पैसा ट्रांसफर किया जाता है। NEFT द्वारा तुरंत फंड ट्रांसफर नहीं किया जाता है।
एनईएफटी के लिए फंड ट्रांसफर बैच हर आधे घंटे में जारी किए जाते हैं। इस प्रक्रिया के जरिए जो लोग उस आधे घंटे में फंड ट्रांसफर करते हैं, उनका पैसा एक बैंक से दूसरे बैंक में भेजा जाता है।
प्रत्येक लेनदेन की प्रक्रिया आधे घंटे में पूरी हो जाती है। आरबीआई द्वारा जारी आदेश के चौबीस घंटे बाद अब आप एनईएफटी का उपयोग कर सकते हैं।
पैसाबाजार डॉट कॉम के वरिष्ठ निदेशक गौरव अग्रवाल कहते हैं, "एनईएफटी, आरटीजीएस, आईएमपीएस और यूपीआई जैसी इंटरनेट बैंक फंड ट्रांसफर प्रक्रियाओं की न्यूनतम और अधिकतम ट्रांसफर राशि के आधार पर अलग-अलग सीमाएं हैं।
इसी तरह, अलग-अलग भुगतान प्रणालियों के लिए टर्नअराउंड समय भी अलग-अलग होता है। उदाहरण के लिए, UPI और IMPS के माध्यम से फंड ट्रांसफर तुरंत किया जाता है, जबकि NEFT और RTGS के जरिए फंड ट्रांसफर करने में कुछ समय लगता है।
2) RTGS: रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट के जरिए रियल टाइम में इंस्टेंट फंड ट्रांसफर किया जाता है। आरबीआई ने अब 24 घंटे, सप्ताह में 7 दिन भुगतान या फंड ट्रांसफर सुविधा का आदेश दिया था, जिसे बैंकों द्वारा पेश किया गया है और सुचारू रूप से चल रहा है।
वास्तविक समय वास्तविक समय में धन भेजने की प्रक्रिया की एक त्वरित शुरुआत है ताकि ग्राहक जल्दी से धन हस्तांतरित कर सकें।
3) IMPS: इंस्टेंट मोबाइल पेमेंट सर्विस के नाम पर हम फंड ट्रांसफर करने की प्रक्रिया को समझ सकते हैं जिसके जरिए तुरंत पैसा ट्रांसफर किया जाता है। भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम द्वारा प्रबंधित। IMPS 24*7 के माध्यम से साल भर फंडिंग दी जाती है।
बैंकबाजार के सीईओ आदिल शेट्टी के मुताबिक हर तरह के फंड ट्रांसफर का चार्ज लगता है. आरबीआई के मुताबिक, यह इस बात पर निर्भर करता है कि बैंक अलग-अलग फंड ट्रांसफर के लिए कितना चार्ज करते हैं।
पैसा कितनी जल्दी ट्रांसफर किया जाएगा यह फंड ट्रांसफर के माध्यम पर निर्भर करता है। हालांकि, एनईएफटी, आईएमपीएस 24*7 उपलब्ध है। हालांकि, RTGS सिस्टम बैंकों के काम करने के घंटों पर निर्भर करता है।
NEFT, RTGS और IMPS के जरिए कितना फंड ट्रांसफर किया जा सकता है?
NEFT, RTGS और IMPS द्वारा कितना शुल्क लिया जाता है?
फीस के मामले में, IMPS फंड ट्रांसफर के लिए न्यूनतम 2.5 रुपये और अधिकतम 25 रुपये का शुल्क है। इसके अलावा जीएसटी का भुगतान भी करना होता है।
बता दें कि IMPS चार्ज बैंक की पॉलिसी के तहत होते हैं और कोई भी बैंक फीस माफ या चार्ज कर सकता है। साथ ही, एनईएफटी के लिए इंटरनेट बैंकिंग शुल्क 1 से 5 रुपये प्लस जीएसटी है।
RTGS के लिए, 2 लाख रुपये से 5 लाख रुपये से अधिक के लेनदेन पर बैंक द्वारा 5 से 10 रुपये और GST लगाया जाता है।
बैंक तय करेगा कि आरबीआई के नियमों के मुताबिक फंड ट्रांसफर करने पर कितना चार्ज लगेगा। शुल्क हस्तांतरण की राशि, स्थानांतरण की गति आदि पर निर्भर करता है।
हालांकि, आरबीआई ने 2019 में बैंकों को निर्देश दिया था कि वे ग्राहकों से शुल्क लेना बंद करें या मामूली शुल्क लें ताकि ग्राहकों को अधिक भुगतान न करना पड़े।
फंड ट्रांसफर करते समय कौन सा तरीका आपके लिए सही है या नहीं यह आपकी जरूरतों पर निर्भर करता है। इसलिए,
कोई भी फंड ट्रांसफर करने से पहले, आपको अपने फंड भेजने के उद्देश्य को जानना होगा
