No Cost EMI- कहीं आप तो नहीं फस रहे हैं No Cost EMI के लालच में, जानिए इसकी पूरी डिटेल्स
दोस्तो एक जमाना था जब महंगे फोन खरीदना बहुत ही मुश्किल था, लेकिन 'नो कॉस्ट EMI' ऑफ़र की वजह से महंगे गैजेट और घरेलू उपकरण खरीदना आसान हो गया है। चाहे आप स्मार्टफ़ोन, लैपटॉप, टीवी, रेफ्रिजरेटर या वॉशिंग मशीन खरीद रहे हों, आपको अक्सर ऐसे विज्ञापन दिखेंगे जिनमें "0% ब्याज" या "बिना किसी अतिरिक्त लागत वाली EMI" का वादा किया जाता है। लेकिन इन ऑफर में कितनी सच्चाई हैं इस बारे में हम आपको बताएंगे-
'नो कॉस्ट EMI' क्या है?
'नो कॉस्ट EMI' ग्राहकों को पूरी रकम एक बार में चुकाए बिना कोई प्रोडक्ट खरीदने की सुविधा देती है। इसके बजाय, पेमेंट को बराबर मासिक किस्तों (EMI) में बांट दिया जाता है, और बैंक या रिटेलर का दावा होता है कि कोई ब्याज नहीं लिया जाता है।
पहली नज़र में ऐसा लगता है कि आप बिना किसी अतिरिक्त ब्याज के प्रोडक्ट की असल कीमत ही चुका रहे हैं। हालाँकि, ऑफ़र की शर्तों के आधार पर असल लागत अलग हो सकती है।
बैंक और कंपनियाँ पैसे कैसे कमाती हैं?
अगर ग्राहक ब्याज नहीं दे रहे हैं, तो लोन देने वाले मुनाफ़ा कैसे कमाते हैं? इसका जवाब अक्सर छिपे हुए एडजस्टमेंट में होता है।
कुछ आम तरीके इस प्रकार हैं:
रिटेलर पूरे पेमेंट पर मिलने वाले कैश डिस्काउंट को कम कर देता है या हटा देता है।
मैन्युफ़ैक्चरर प्रमोशनल डिस्काउंट कम करके ब्याज की लागत खुद उठाते हैं।
बैंक प्रोसेसिंग या सुविधा शुल्क (कन्वीनियंस फ़ीस) लेते हैं।
कुछ शुल्कों पर अतिरिक्त GST लागू होता है।
कुछ ऑफ़र केवल चुनिंदा क्रेडिट कार्ड के साथ ही उपलब्ध होते हैं।
इसका मतलब है कि "मुफ़्त" EMI के लिए भी आपको अप्रत्यक्ष रूप से पैसे चुकाने पड़ सकते हैं।
छिपे हुए शुल्क जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए
'नो कॉस्ट EMI' विकल्प चुनने से पहले, इन अतिरिक्त लागतों की सावधानीपूर्वक जाँच करें:
प्रोसेसिंग फ़ीस, जो आमतौर पर ₹99 से ₹299 के बीच होती है।
प्रोसेसिंग फ़ीस और अन्य वित्तीय शुल्कों पर लागू GST।
अगर आप लोन जल्दी चुकाते हैं तो प्री-क्लोज़र या फोरक्लोज़र शुल्क।
अगर EMI का पेमेंट छूट जाता है तो देर से पेमेंट करने पर जुर्माना।
अगर ऑफ़र की शर्तों का उल्लंघन होता है तो ब्याज शुल्क लग सकता है।
ये शुल्क आपकी खरीदारी की कुल लागत को काफ़ी बढ़ा सकते हैं। कम EMI से ज़्यादा खर्च हो सकता है
'नो कॉस्ट EMI' का सबसे बड़ा रिस्क यह है कि यह कीमतों को देखने का लोगों का नज़रिया बदल देता है।
उदाहरण के लिए:
आपका बजट ₹15,000 है।
एक सेल्सपर्सन आपको ₹30,000 का स्मार्टफोन सिर्फ़ ₹2,500 प्रति महीने पर ऑफ़र करता है।
कुल कीमत पर ध्यान देने के बजाय, कई खरीदार सिर्फ़ आसान मासिक किस्त के बारे में सोचते हैं और आखिर में अपने बजट से ज़्यादा कीमत वाले प्रोडक्ट खरीद लेते हैं।
कई EMI एक फाइनेंशियल बोझ बन सकती हैं
एक EMI तो संभालने लायक लग सकती है, लेकिन कई EMI आपके महीने के बजट पर तेज़ी से दबाव डाल सकती हैं।
बहुत से लोग ये चीज़ें EMI पर खरीदते हैं:
EMI पर स्मार्टफोन
EMI पर टेलीविज़न
EMI पर लैपटॉप
EMI पर रेफ्रिजरेटर
समय के साथ, ये मासिक किस्तें जुड़ती जाती हैं, जिससे खर्च करने लायक इनकम कम हो जाती है। अगर आपकी सैलरी कम हो जाती है या आपकी नौकरी चली जाती है, तो इन EMI को संभालना मुश्किल हो सकता है।
EMI ऑफ़र से बिना सोचे-समझे खरीदारी (इम्पल्स बाइंग) बढ़ती है
आसान फाइनेंसिंग ने बिना सोचे-समझे खरीदारी को आम बना दिया है।
क्योंकि ग्राहक तुरंत पूरी रकम नहीं चुकाते, इसलिए महंगे प्रोडक्ट ज़्यादा सस्ते लगते हैं। यह मनोवैज्ञानिक असर लोगों को ऐसे प्रीमियम प्रोडक्ट खरीदने के लिए बढ़ावा देता है जिनकी उन्हें असल में ज़रूरत नहीं होती।
एक्सपर्ट खुद से ये सवाल पूछने की सलाह देते हैं:
क्या मुझे सच में इस प्रोडक्ट की ज़रूरत है?
क्या मैं आराम से इसकी कुल कीमत चुका सकता हूँ?
क्या मैं इसे असल ज़रूरत के बजाय EMI ऑफ़र की वजह से खरीद रहा हूँ?
आपके क्रेडिट स्कोर पर असर
जब आप 'नो कॉस्ट EMI' चुनते हैं, तो आप आम तौर पर किसी बैंक या फाइनेंशियल संस्थान से लोन ले रहे होते हैं।
इसका आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर इन तरीकों से असर पड़ता है:
समय पर EMI पेमेंट करने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है।
पेमेंट छूटने या देर से करने पर पेनल्टी लगती है।
पेमेंट डिफ़ॉल्ट होने से आपके CIBIL स्कोर पर बुरा असर पड़ सकता है।
खराब क्रेडिट स्कोर भविष्य में होम, कार या पर्सनल लोन मिलने की संभावना को कम कर सकता है।
'नो कॉस्ट EMI' कब एक अच्छा विकल्प है?
आपके पास पहले से पैसे हों लेकिन आप कैश फ्लो बनाए रखना चाहते हों।
कोई छिपे हुए चार्ज या प्रोसेसिंग फीस न हो।
आप किसी बेहतर कैश डिस्काउंट का नुकसान न उठा रहे हों।
आप आराम से हर EMI समय पर चुका सकें।
खरीदारी ज़रूरत के हिसाब से हो, न कि बिना सोचे-समझे की गई हो।
'नो कॉस्ट EMI' चुनने से पहले स्मार्ट टिप्स
EMI के साथ और बिना EMI के कुल कीमत की तुलना करें।
चेक करें कि क्या आप कोई कैश डिस्काउंट तो नहीं खो रहे हैं। सभी नियम और शर्तें ध्यान से पढ़ें।
प्रोसेसिंग, सुविधा और फोरक्लोज़र चार्ज के बारे में पता करें।
कुल कितनी रकम आप असल में चुकाएंगे, इसका हिसाब लगाएं।
पक्का करें कि महीने की EMI आपके बजट के हिसाब से ठीक हो।
सिर्फ़ इसलिए महंगे प्रोडक्ट न खरीदें क्योंकि महीने की किस्त कम लग रही हो।
अपने क्रेडिट स्कोर को सुरक्षित रखने के लिए EMI का पेमेंट समय पर करें।