Cibil Score- क्या आपका सिबिल स्कोर खराब हो गया है, ऐसे करें ठीक
दोस्तो अगर आपको होम लोन, कार लोन या पर्सनल लोन लेना हैं, तो आपका अच्छा CIBIL स्कोर बहुत ज़रूरी होता है। बैंक और फाइनेंशियल संस्थान आपकी क्रेडिट योग्यता का पता लगाने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर और दूसरी फाइनेंशियल जानकारी का इस्तेमाल करते हैं। कम स्कोर होने पर लोन मंज़ूर होने की संभावना कम हो सकती है और आपको ज़्यादा ब्याज दर भी देनी पड़ सकती है।
देर से EMI पेमेंट, क्रेडिट कार्ड का बकाया बिल, ज़्यादा क्रेडिट इस्तेमाल और बार-बार लोन के लिए अप्लाई करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा असर पड़ सकता है। आइए जानते हैं आपके बुरे सिबिल स्कोर को कैसे सही कर सकते हैं-
1. सभी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर चुकाएं
आपकी पेमेंट हिस्ट्री उन मुख्य चीज़ों में से एक है जो आपके क्रेडिट स्कोर पर असर डालती हैं। EMI पेमेंट छूटने या क्रेडिट कार्ड बिल भरने में देरी होने से आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल खराब हो सकती है।
- सभी लोन EMI उनकी तय तारीख से पहले चुकाएं।
- हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड का बिल समय पर चुकाएं।
- डेडलाइन मिस होने से बचने के लिए पेमेंट रिमाइंडर या ऑटोमैटिक पेमेंट सेट करें।
- अगर कोई पेमेंट छूट गया है, तो जल्द से जल्द अपने अकाउंट को अपडेट करें।
लगातार और समय पर पेमेंट करने से समय के साथ मज़बूत क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद मिल सकती है।
2. क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल 30% से कम रखें
अपनी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट का ज़्यादा हिस्सा इस्तेमाल करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा असर पड़ सकता है। आम तौर पर, कोशिश करें कि आपका क्रेडिट इस्तेमाल 30% से कम रहे।
उदाहरण के लिए, अगर आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट ₹1 लाख है, तो कोशिश करें कि आपका बकाया बैलेंस ₹30,000 से कम रहे।
कम इस्तेमाल और भी फ़ायदेमंद हो सकता है, बशर्ते आप समझदारी से खर्च करें। अपनी चुकाने की क्षमता से ज़्यादा खर्च करने से बचें और अपनी पूरी क्रेडिट लिमिट को अपनी कमाई न समझें।
3. गलतियों के लिए अपनी CIBIL रिपोर्ट चेक करें
कभी-कभी, क्रेडिट रिपोर्ट में गलत जानकारी आपके स्कोर पर असर डाल सकती है। उदाहरण के लिए, हो सकता है कि कोई लोन जिसे आप पहले ही चुका चुके हैं, वह अभी भी बकाया दिखे, या कोई पेमेंट गलती से ओवरड्यू (समय पर न चुकाया गया) के तौर पर दर्ज हो जाए।
ऐसी समस्याओं को ठीक करने के लिए:
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से चेक करें। - अपने लोन का बैलेंस, पेमेंट का इतिहास और पर्सनल जानकारी चेक करें।
- अगर कोई गलती दिखे, तो क्रेडिट ब्यूरो और संबंधित लेंडर (लोन देने वाली संस्था) के पास शिकायत दर्ज करें।
- पेमेंट की रसीद, बैंक स्टेटमेंट और लोन बंद होने के डॉक्यूमेंट्स को सबूत के तौर पर संभालकर रखें।
गलत जानकारी को ठीक करने से यह पक्का हो सकता है कि आपका क्रेडिट स्कोर आपके असल फाइनेंशियल रिकॉर्ड को दिखाए। हालांकि, सही नेगेटिव एंट्रीज़ को सिर्फ़ शिकायत करके नहीं हटाया जा सकता।
4. पुराने सेटल किए गए लोन को ठीक करें
अगर आपने पहले कभी लोन की पूरी बकाया रकम से कम रकम देकर लोन सेटल किया था, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में स्टेटस "क्लोज्ड" (बंद) के बजाय "सेटल" (निपटारा किया गया) दिख सकता है। इससे लेंडर आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के तरीके पर असर डाल सकते हैं।
अगर आप आर्थिक रूप से ऐसा करने में सक्षम हैं, तो लेंडर से संपर्क करें और पूछें कि क्या आप बकाया रकम को पूरी तरह चुकाने के लिए बाकी रकम का पेमेंट कर सकते हैं।
पेमेंट करने के बाद, लोन बंद होने या नो-ड्यूज़ (कोई बकाया नहीं) का सही डॉक्यूमेंट लें और देखें कि लेंडर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को सही ढंग से अपडेट करता है या नहीं।
5. एक साथ कई लोन के लिए अप्लाई करने से बचें
कम समय में कई लोन या क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन जमा करने से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कई 'हार्ड इन्क्वायरी' हो सकती हैं। बार-बार एप्लीकेशन देने से लेंडर आपको ज़्यादा रिस्क वाला उधारकर्ता मान सकते हैं।
लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, उपलब्ध विकल्पों की तुलना करें और योग्यता की ज़रूरतों को चेक करें। एक साथ कई बैंकों में एप्लीकेशन जमा करने के बजाय, ज़रूरत पड़ने पर ही अप्लाई करें।
6. क्रेडिट का सही मिश्रण बनाए रखें
आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल में सिक्योर्ड लोन (जैसे होम लोन) और अनसिक्योर्ड क्रेडिट (जैसे पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड) शामिल हो सकते हैं। एक ज़िम्मेदार क्रेडिट हिस्ट्री अलग-अलग तरह के लोन को मैनेज करने की आपकी क्षमता को दिखाने में मदद कर सकती है।
हालांकि, सिर्फ़ अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाने के लिए नया लोन न लें। लोन तभी लें जब आपको सच में क्रेडिट की ज़रूरत हो और आप आसानी से उसका पेमेंट कर सकें।